云上咸宁报道（记者 普佳畅 吕航）近年来，非法集资、金融诈骗等违法活动频发。该类违法活动编织谎言，以高息回报诱惑投资者，给参与当事人带来严重的经济损失，严重破坏正常的金融市场秩序。那么，我们要如何识破非法集资的外衣，防止陷入圈套呢?先看一个实例。

去年冬天，市民钱先生在参加一次朋友聚会时，听到朋友聊天说起，朋友购买了一家公司的高收益理财产品，短短几个月就赚了不少钱，这让钱先生很是心动。在朋友的介绍下，钱先生也拿出一万元钱参与了这个项目。前面几个月，钱先生还尝到甜头，觉得捡到宝了。没想到几个月后，这家公司突然“蒸发”，钱先生连本金都要不回来了，钱先生的朋友更是被骗的血本无归。

当事人钱先生：

前面几个月都给我了，后面不但月息拿不到，连本钱都被套走了，真是害死人，以后这种真的不能再相信。现在只希望法院判完，能把本金拿回来。

钱先生的遭遇，正是一起典型的非法集资案例。咸宁银监分局监管二科副科长陈光发道出了其中的缘由：“从本案例来看，这位市民之所以上当受骗，主是没有经受住高息诱感，面对每月2分的利息，也就是年利率24%，是银行存款的近10倍，所以“动心”了。其次对借款人的经济活动是否合法，经营状况是否盈利一无所知或者被有意蒙蔽，最终导致上当受骗,这种未经批准而承诺给予高额回报，并向不特定人群募集资金的行为，正是非法集资的常见特征，广大市民一定要提高警惕。”

非法集资花样百出 认清真相防被骗

非法集资，又称非法吸收公众存款，法人、其他组织或者个人，未经有关机关批准，违反国家金融管理法律规定，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资的形式非常多，结合公安部门查处、披露的一些非法集资案件来看，最常见的非法集资形式有：一是以投资理财等名义，承诺高额回报,非法吸收公众存款；二是以借贷的名义非法集资；三是假冒或者虚构国际知名公司设立网站诱骗投资；四是打着“养老”的旗号非法集资；五是以高价回购收藏品为名非法集资；六是假借P2P名义非法集资。

当前非法集资高发蔓延势头有所遏制，但案件总量仍居高位，类金融和互联网金融、批发零售、房地产、涉农合作组织等重点领域风险突出。我市高度重视防范和处置非法集资工作，采取积极有效措施，引导市民认识非法集资危害性，理性理财，远离非法集资。

市政府金融办主任 王能强：

我们主要抓了三个方面的工作：一是加强监测预警，做到早识别，早干预，捕捉涉嫌非法集资的苗头性问题；二是加大打击力度，联合职能部门和司法机关，对非法集资做到发现一起查处一起；三是展开主体教育，引导广大人民群众认识到防范和抵制非法集资，从源头上遏制非法集资发展蔓延势头。

识别防范有诀窍 “三查两问一增强”

非法集资虽然招数不少，但只要注意“三查两问一增强”，还是能有效识别和防范非法集资风险。

“三查”，一是通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等，如果不具备，就涉嫌非法集资；二是通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑；三是一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

“两问”，一是对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多问懂行的朋友和专业人士，仔细考量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标；二是如果实在无法判断是否是非法集资，应当提高警惕，尽量避免上当受骗，还可以向有关部门问询，待了解详情后再作决定。切不可抱有侥幸心理，盲目投资。

“一增强”是指增强理性投资意识，自觉抵制高息诱惑，不要相信“免费的午餐”。可对比银行贷款利率和普通金融产品的回报率，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，可作为判断回报是否过高的参考。一个企业正常的年利润一般不会超过20%，超高投资回报分配不可能维持太久，“快速致富”、“高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。

来源：云上咸宁

编辑 刘丰华